In 2009 hebben wij de belangenverenigingen van bedrijfstakpensioenfondsen, ondernemingspensioenfondsen en de verzekeraars geadviseerd om iets te doen aan problemen die werknemers kunnen lopen na wisseling van dienstbetrekking. Dit advies is overgenomen en inmiddels via de Stichting van de Arbeid (STAR) aan de minister gepresenteerd.

Als de reserve van pensioenfondsen volgens wettelijk vastgestelde normen te laag is mogen fondsen na uitdiensttreding van een werknemer de bij dit fonds opgebouwde pensioenreserve niet overdragen.
Bij veel pensioenfondsen vervalt het nabestaandenpensioen na uitdiensttreding.
Bij de nieuwe werkgever wordt over toekomstige dienstjaren nabestaandenpensioen verzekerd. Als een werknemer zijn opgebouwde pensioen meeneemt naar de nieuwe werkgever krijgt de werknemer een fictief aantal extra dienstjaren, waardoor het tekort (grotendeels) wordt gerepareerd.

Als gemakkelijk rekenvoorbeeld melden wij het volgende:

• bij 40 dienstjaren heb je een volledig nabestaandenpensioen;
• stel een werknemer gaat op leeftijd 45 jaar wisselen van baan en maakt dus nog 20 dienstjaren. De helft van 40;
• Het nabestaandenpensioen bij de vorige werkgever vervalt en bij de nieuwe werkgever krijgt de werknemer nog maar een half
• nabestaandenpensioen.

Dit is ongewenst voor nabestaanden en bovendien meestal niet bekend!

Toen vorig jaar de reserves van pensioenfondsen onder de kritische grens kwamen door de lage rentestand en slechte beleggingen, mochten pensioenfondsen niet meer overdragen en vervielen daarmee heel veel nabestaandenpensioenen. Nabestaanden van werknemers waren hierdoor de dupe.

Wij hebben Pieter Omtzigt, de pensioenspecialist in de Tweede Kamer, hierover geïnformeerd en gezamenlijk hebben wij een stuk opgesteld, dat besproken is met de minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. De minister vond dat er geen wetswijziging nodig was om dit probleem op te lossen en verwees ons naar pensioenuitvoerders die dit binnen de wet konden regelen. Dit hebben wij gedaan en nu stellen de pensioenuitvoerders voor om, zolang de fondsen niet mogen overdragen, een deel van het opgebouwde ouderdomspensioen in te ruilen voor een premievrij nabestaandenpensioen. Als de werknemer dit niet zou willen, wordt dit ongedaan gemaakt.

Een prima oplossing voor een niet voorzien probleem. Wie had ooit kunnen denken dat de rijke pensioenfondsen zulke enorme tekorten zouden kunnen creëren?

Een mooie en zeer nuttige actie die de medewerkers van Westland & Van der Toolen Consultancy veel waardering oplevert.